연금저축펀드와 퇴직연금을 굴려야 하는 이유!

많은 직장인들의 공통된 고민일 것입니다.

은퇴 후 노후 자금에 관한 이야기입니다.

우리나라에는 국민연금 제도가 있습니다.

하지만 수령 후 노후 자금으로 국민연금이 많이들 부족할 것입니다.

더구나 현재 사회초년생들 같은 경우에는 국민연금이 고갈할 것이란 이야기에 겁을 먹을 수 밖에 없습니다.

물론 국민연금공단에서 잘 자금을 운용하여 그럴일을 안만들었으면 좋겠습니다.

 

하지만 우리나라에는 좋은 금융제도가 있습니다.

바로 퇴직금을 내손으로 운용하는 DC형 퇴직연금과,

세액공제 혜택이 있는 연금저축펀드입니다.

 

특히 직장인이라면 세액공제 혜택이 있는 연금저축펀드는 필히 하라고 추천드리고 싶습니다.

1년에 400만원 납입만 하더라도 최대 16.5%인 66만원의 세금이 공제되거든요.

즉, 400만원으로 66만원의 수익을 벌고 시작한다고 보면 됩니다. 

 

연 소득이 5500만원 이하인분들에게는 약 66만원가량이 되겠고,

연 소득이 5500만원 이상이신분들에게는 약 52만 8천원의 세액공제가 이루어집니다.

거기에 추가로 본인이 수익이 낸다면 플러스 알파가 되겠죠.

 

아 그런데 납부해야 할 세금이 이미 없다면 위에 공제 혜택도 못받으시니

직장인분들의 꼼꼼한 확인이 필요합니다.

 

퇴직연금같은 경우에는

회사에서 DC 상품이 가입되어있어야만 변환을 할 수 있는데요.

내 퇴직금을 내가 직접 운용하는 것이 핵심입니다. 

기본적으로 가입된 DB형 상품의 경우에는 퇴직 직전 3개월 평균임금에 근속 년수를 곱하여서 받게 되고,

DC형 상품은 본인 현재 임금을 기준으로 퇴직금이 산정되어 본인이 운용할 수 있는 것인데요.

즉, 임금상승률이 낮거나 투자수익률을 이보다 더 잘 낼 수 있다고 가정한다면 DC 퇴직연금제도가 좋겠고,

임금상승률보다 수익을 낼 자신이 없을 경우 기존 DB 퇴직금이 유리하겠죠.

이 부분은 본인이 잘 판단하여 결정하셔야겠죠.

 

아무튼 이러한 내용은 검색포털에 검색해보면 더욱 자세하게 설명되어 있습니다.

오늘의 주제는 그러면 이러한 것을 운용할 때 어떠한 상품을 구매하면 좋을까라는 것입니다.

기본적으로 펀드를 구매할 수 있는데

펀드는 운용수수료도 비싸고 어떤 펀드가 좋을지 잘 판단이 안 설 수 있습니다.

저는 ETF를 운용하시기를 추천드리는데,

전설적인 투자자 워렌 버핏도 이야기 했죠.

어떠한 전문적 투자자도 시장수익률을 이기기가 굉장히 힘들다고.

실제로 유명한 월가 펀드매니저들 또한 시장의 수익률을 이기기가 힘듭니다.

 

미국의 S&P500 지수의 90년간 연평균 수익률은 무려 9.9%입니다.

SPY ETF 가격 그래프  출처 : Google

실제로 위 차트는 S&P500 지수를 추종하는 ETF인 SPY입니다. 

한 눈에 보더라도 꾸준히 우상향하는 것을 알 수 있죠?

연평균 9.9%라면 확실히 제 임금인상률보다는 높은 것 같네요..

 

그럼 우리의 소중한 자산인 연금은 어떤식으로 굴리는게 좋을까요?

주식형 ETF에 100% 투자하면 IMF나 금융위기 또는 코로나 사태처럼

경제 위기가 올 때마다 심적으로 굉장히 큰 타격을 입을 확률이 높습니다.

그래서 많은 전문가들은 자산을 분산하여 운용해야 한다고 이야기합니다.

특히 미국의 투자 대가중 한명인 레이달리오는 올웨더 포트폴리오라고 이름 짓고

어떤 상황에서도 수익을 낼 수 있는 강력한 포트폴리오를 이야기하는데

그 자산에 속하는 것들은 주식, 장기채권, 단기채권, 원자재, 금 등이 있습니다.

다행히 우리나라 많은 증권사에서 이들 자산에 따른 많은 ETF 상품을 내놓았고,

지금도 꾸준히 많은 상품을 증권거래소에 상장시키고 있어 선택의 폭이 넓어지고 있습니다.

 

제가 실제 제 계좌에서 운용하고 있는 ETF부터

나름 투자가치가 있다고 생각하는 ETF들을

하나하나 소개해드리는 시간을 갖고자 합니다.

주식투자는 안하더라도

나의 연금은 꼭 ETF투자로 준비하시기를 추천드립니다.

많은 직장인분들이 연금저축펀드와 DC형 퇴직연금을 이용하여

든든한 노후를 설계하기를 진심으로 바랍니다.